[Ursvamp]

Льготная ипотека не только очевидно перегрела рынок жилья, но и привела в Россию тень американского ипотечного кризиса 2007-го. О том, что в стране может возникнуть ипотечный пузырь, еще в июле 2020-го заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Он отметил, что программа ипотеки с господдержкой должна оставаться исключительно антикризисной. Не в пользу злоупотребления льготами высказывались многие российские эксперты, и даже экономист Bloomberg Economics Скотт Джонсон — он предположил, что российскому правительству, возможно, стоит «что-то сделать» для предотвращения формирования «пузыря». Спустя пару месяцев госпрограмму просто продлили до июля 2021-го.

Конечно, ситуация в России не такая печальная, как была в США, где одновременно заемщики имели по пять ипотек без какой-либо проверки их платежеспособности.
По данным агентства «Долговой консультант» (есть в распоряжении «Ленты.ру»), объем просроченных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья в России в январе-марте 2021 года вырос на 4 процента, до 7,2 миллиарда рублей. Доля проблемных кредитов под залог договоров долевого участия (ДДУ) по отношению к общему просроченному ипотечному портфелю достигла 8,9 процента. За три месяца она увеличилась на 0,5 п.п. — против роста на 0,8 п.п. за весь 2020 год. «Игра в удовлетворение спроса на строящееся жилье по введенным год назад правилам показывает свои первые негативные плоды», — констатируют коллекторы.

В Центробанке риск развития ипотечного кризиса отрицают, но продлевать льготную программу не хотят. Более того, в минувшем апреле стало известно, что регулятор намерен обсудить с участниками рынка ипотеки возможность ужесточения правил выдачи кредитов — банк зафиксировал некоторые признаки перегрева на ипотечном рынке и снижение качества жилищных займов.
Спешить взять ипотеку до окончания льготной программы не имеет смысла, уверены эксперты. Во-первых, как уже отмечалось выше, во многих крупных городах жилье подорожало настолько, что размер ставки уже не имеет большого значения. Во-вторых, квартиры могут подешеветь в обозримом будущем, после отмены льготной ипотеки. «Для стимулирования спроса в новых условиях застройщикам придется вернуться к более аккуратной индексации цен, увеличить число акций и специальных предложений», — уверены эксперты. Но ждать кардинального падения цен они не рекомендуют — оно возможно только при существенном росте числа новостроек в продаже.

«Для сглаживания ситуации и поддержания спроса крупные застройщики совместно с банками будут разрабатывать программы субсидирования процентных ставок», — говорится в прогнозе, подготовленном сервисом поиска жилья «Синица» (есть в распоряжении «Ленты.ру»). Таким образом, льготная ипотека, по сути, никуда не денется. Но будут ли кредиты так востребованы, как в 2020-м и начале текущего года, неизвестно: за ковидный год стоимость покупки жилья слишком сильно выросла, а ставки аренды, напротив, снизились. Многие квартиросъемщики, мечтавшие о собственных квартирах, предпочтут ничего не менять.

Российский миллиардер Игорь Рыбаков полагает, что арендовать жилье, в принципе, выгоднее, чем покупать его в кредит. За последние полгода он трижды высказывался против ипотеки. Бизнесмен называл ипотечников рабами, а кредиты — петлей на шее.

«Если вы идете в ипотечный кредит, вы всю свою жизнь ставите на кон банку, — заявил Рыбаков в одном из видеороликов на своем YouTube-канале. — В этом основная проблема и недопонимание людей, что вместо свободы и маневра, которые у вас есть, вы теперь имеете одну дорожку — носить то, что вы зарабатываете, в банк. Остановитесь, это не наш выбор. Мы выбираем все и сразу, а не вот этот выбор, чтобы стать тюремной крысой».

С ним могли бы поспорить миллионы россиян, улучшивших жилищные условия благодаря ипотеке с господдержкой, но их опыт нельзя считать завершенным: большинству придется вносить ежемесячные платежи еще на протяжении 10−20 лет. Ждать массовых досрочных погашений кредитов не приходится — если только государство не расщедрится на очередную программу — поддержки тех, кто получил поддержку.